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Avant de remettre les clefs

Si remettre les clefs au prêteur hypothécaire était monnaie courante lors de la crise financière des années 1980-1990, lorsque les taux d’intérêt ont grimpé de manière fulgurante, dépassant même les 18 %, la situation est plutôt rare ces années-ci.

Le contexte économique est différent et le marché de l’emploi se porte bien.

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Évaluer sa capacité de payer

Au moment de magasiner une première propriété, et surtout avant de faire une offre d’achat, Louis-François Éthier, directeur des produits hypothécaires à la Banque nationale, conseille aux futurs emprunteurs de rencontrer un planificateur ou un conseiller de leur institution prêteuses=.

La rencontre permettra de valider leur capacité de payer et obtenir aussi préqualification hypothécaire.

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Quelques étapes avant l’hypothèque

Alors que le marché immobilier semble plutôt en croissance et que les gens songent à acheter une propriété, Luc Monarque, conseiller principal offre et financement chez Desjardins donne quelques conseils aux futurs acheteurs et des étapes à suivre avant de négocier l’hypothèque.

«La première étape, souligne M. Monarque, sera de faire son budget pour connaître l’état de ses finances et décider des sommes qui seront consacrées au projet d’achat d’une maison. Il y a le paiement mensuel de l’hypothèque, mais aussi les taxes, l’électricité, l’entretien de maison et du terrain, les améliorations à faire dans la nouvelle résidence.»

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La mise de fonds

Parmi les options de mise de fonds pour l’achat d’une propriété, outre ses propres fonds, il y a l’aide de la famille que l’on qualifie de «love money».

Il y a aussi le régime d’accession à la propriété (RAP). Le propriétaire éventuel ou les copropriétaires peuvent utiliser 25 000$ par personne dans leur Régime enregistré d’épargne retraite (REER). Le remboursement de cette somme dans le REER se fera sur 15 ans. C’est l’équivalent de se prêter à soi-même. Et cet argent sera disponible au moment de la retraite.

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Les nouvelles règles des hypothèques

À ce temps-ci de l’année, bien des locataires changent de statut pour devenir propriétaires. D’autres vendent leur maison pour aller vivre en condo ou dans une nouvelle propriété. Dans, la majorité des cas, il faudra un hypothèque.

Depuis le début de l’année, les règles modifiées du fédéral amène une nouvelle dynamique pour ceux et celles qui contractent une première hypothèque ou une nouvelle. Il y aura une simulation pour prouver la capacité des emprunteurs de continuer leur paiement si les taux d’intérêts se mettent à grimper.